Explorez une protection qui peut aider à couvrir le solde du prêt ou à protéger vos proches. Un représentant autorisé compare avec vous l’assurance du prêteur et une assurance individuelle, sans questionnaire médical public.
Deux produits, pas deux versions du même
L’assurance offerte par le prêteur au moment de signer et une assurance vie individuelle couvrent le même risque, mais se comportent différemment sur quatre points : le bénéficiaire, l’évolution du capital, la portabilité et le moment où l’assurabilité est évaluée. Ces écarts se constatent au pire moment si personne ne les a expliqués.
Le bénéficiaire : qui reçoit quoi
Dans une protection liée au prêt, la prestation éteint le solde et le prêteur en est généralement le bénéficiaire. Dans une assurance individuelle, vous désignez la personne de votre choix, qui reçoit le capital et décide de l’usage : rembourser le prêt, ou couvrir autre chose. Le contrôle n’est pas au même endroit.
Le capital qui diminue, la prime qui ne diminue pas
Une protection liée au prêt suit généralement le solde à la baisse. La prime, elle, ne suit pas toujours. Sur la durée d’un amortissement, cet écart mérite d’être chiffré plutôt que supposé, et c’est exactement ce qu’un représentant peut faire avec vous.
La portabilité en cas de changement
Si vous changez de prêteur ou de propriété, une protection liée au prêt prend généralement fin avec ce prêt : il faut souscrire de nouveau, à l’âge et à l’état de santé du moment. Une assurance individuelle vous suit, indépendamment du prêteur et de la propriété.
Quand l’assurabilité est vérifiée
Certaines protections liées au prêt évaluent l’admissibilité au moment de la réclamation plutôt qu’à la souscription. Une assurance individuelle établit l’assurabilité au départ. C’est une différence d’incertitude, et elle se manifeste au moment où la famille en dépend.
Ce qu’il faut vérifier dans les deux cas
Le délai de carence, les exclusions, ce qui arrive en cas de déclaration inexacte, et si la protection cesse à un âge donné. Ces quatre points se lisent avant de signer, pas après. Un représentant les passe avec vous, y compris ceux du contrat que votre prêteur vous propose.
L’assurance vie et l’assurance invalidité ne se remplacent pas
Une protection au décès ne couvre pas une interruption de revenu prolongée, et l’inverse est vrai aussi. Il arrive qu’un emprunteur se croie couvert pour l’un alors qu’il l’est pour l’autre. Le représentant clarifie ce que votre contrat couvre réellement.
Pourquoi aucun prix n’est affiché ici
Une prime dépend de l’âge, du statut de fumeur, de l’état de santé déclaré et du capital. Un chiffre sans ces éléments serait trompeur, et CompareTaux ne produit aucune recommandation automatique.
Ce qui se passe après l’envoi
Un représentant en assurance de personnes vous rappelle pour comparer la protection de votre prêteur avec une assurance individuelle. Les questions de santé viennent à cette étape, dans un cadre protégé : n’en saisissez aucune ici.
Questions fréquentes
Quelle différence avec l’assurance vie individuelle?
Ce sont deux produits distincts. Le bénéficiaire, la portabilité en cas de changement de prêteur et l’évolution du capital assuré diffèrent selon le contrat. Une personne autorisée compare les deux avec vous.
Suis-je obligé de prendre l’assurance de mon prêteur?
Non. L’assurance vie liée au prêt n’est pas obligatoire pour obtenir un prêt hypothécaire au Québec. Vous pouvez la refuser et couvrir le même risque autrement, ou ne pas le couvrir du tout.
Qui reçoit la prestation au décès?
Dans une protection liée au prêt, c’est généralement le prêteur : la prestation éteint le solde. Dans une assurance individuelle, c’est la personne que vous avez désignée, qui décide ensuite de l’usage du capital.
Le capital assuré diminue-t-il avec le solde du prêt?
Dans une protection liée au prêt, généralement oui. La prime, elle, ne suit pas toujours la même courbe. C’est une comparaison à chiffrer plutôt qu’à supposer.
Que se passe-t-il si je change de prêteur ou de maison?
Une protection liée au prêt prend généralement fin avec ce prêt. Il faut alors souscrire de nouveau, à l’âge et à l’état de santé du moment. Une assurance individuelle vous suit.
Quand mon assurabilité est-elle évaluée?
Cela dépend du contrat. Certaines protections liées au prêt l’évaluent au moment de la réclamation; une assurance individuelle l’établit à la souscription. La différence se manifeste au pire moment.
Puis-je conserver une protection si je rembourse mon prêt?
Une protection liée au prêt se termine avec le prêt. Une assurance individuelle se poursuit selon ses propres conditions, indépendamment du prêt.
Faut-il déclarer des renseignements médicaux dans ce formulaire?
Non, et vous ne devez pas le faire. Le formulaire public ne demande aucun renseignement médical. Ces questions sont posées plus tard, dans un cadre protégé.