Consolider des dettes, financer des travaux, dégager des liquidités. Le refinancement remplace votre prêt actuel par un nouveau, généralement plus grand. Décrivez votre objectif; un courtier inscrit auprès de l’AMF vous rappelle et vous explique ce que cela implique réellement.
Ce que le refinancement permet, et jusqu’où
Vous pouvez généralement refinancer jusqu’à 80 % de la valeur de la propriété, assurance hypothécaire exclue. La différence entre ce plafond et votre solde actuel est ce qui peut être dégagé. Une évaluation récente est habituellement requise.
La pénalité : le chiffre à obtenir en premier
Refinancer en cours de terme entraîne une pénalité, calculée sur trois mois d’intérêts ou sur le différentiel de taux selon votre contrat et votre type de prêt. La première chose qu’un courtier fait est de vous aider à obtenir ce montant auprès de votre prêteur, avant toute comparaison.
Consolider des dettes : la vraie arithmétique
Regrouper des dettes à taux élevé dans un prêt hypothécaire réduit souvent le paiement mensuel. Mais cela étale une dette de court terme sur l’amortissement restant, ce qui peut coûter davantage au total. Le courtier vous montre les deux chiffres, pas seulement celui qui plaît.
Refinancement, marge de crédit hypothécaire ou prêt ?
Trois outils différents pour un même besoin apparent. Une marge offre de la souplesse, un refinancement un taux généralement plus bas, un prêt personnel aucune charge sur la propriété. La personne autorisée compare les trois avec vous selon votre situation.
L’effet sur votre amortissement
Un refinancement remet souvent le compteur d’amortissement à un horizon plus long. C’est ce qui fait baisser le paiement, et c’est aussi ce qui augmente le coût total. Cette conséquence doit être explicite avant que vous décidiez, pas découverte après.
Pourquoi aucun taux n’est affiché ici
Le taux d’un refinancement dépend du ratio prêt-valeur, de l’usage des fonds, de votre dossier et du prêteur. Afficher un chiffre sans ces éléments serait trompeur. Le courtier vous présente des options réelles après l’échange.
Ce qui se passe après l’envoi
Votre demande est transmise uniquement à l’équipe hypothécaire autorisée. Un courtier vous rappelle, obtient votre pénalité avec vous et compare. Vous restez libre de ne pas donner suite.
Questions fréquentes
Puis-je refinancer sans pénalité ?
Oui, au moment du renouvellement. En cours de terme, une pénalité s’applique presque toujours. Le courtier compare le coût de la pénalité au gain attendu avant de recommander quoi que ce soit.
Combien puis-je dégager ?
Cela dépend de la valeur actuelle de la propriété, de votre solde et des règles du prêteur. Le plafond usuel est de 80 % de la valeur. Une évaluation est généralement requise pour l’établir.
Le refinancement affecte-t-il mon dossier de crédit ?
Remplir ce formulaire n’entraîne aucune vérification. Une enquête de crédit est faite par le prêteur plus tard, si un dossier est ouvert, avec votre consentement.
Est-ce une bonne idée de consolider mes dettes ainsi ?
Cela dépend entièrement de votre situation et de ce que vous ferez ensuite. CompareTaux ne produit aucune recommandation automatique : une personne autorisée examine les chiffres avec vous et explique les limites de l’option.
Dois-je fournir des documents pour la demande ?
Non. Aucun document n’est demandé publiquement. Le courtier vous dira ce qui est nécessaire si un dossier est ouvert.