Une protection émise sans prise de sang ni visite médicale, souvent avec un questionnaire simplifié ou aucune question de santé. L’accès est plus rapide, la prime plus élevée et la couverture parfois différée. Un représentant inscrit auprès de l’AMF vous explique le contrat avant que vous y souscriviez.
Ce que « sans examen médical » recouvre
Deux familles de contrats se cachent derrière l’expression : ceux à émission simplifiée, avec quelques questions de santé, et ceux à émission garantie, sans aucune question. Les conditions, les montants disponibles et les prix ne sont pas du tout les mêmes.
Le délai de carence
Beaucoup de contrats à émission garantie ne versent pas le plein capital si le décès survient dans les deux premières années, sauf en cas d’accident. Ils remboursent alors généralement les primes. C’est la clause la plus importante du contrat.
Pourquoi la prime est plus élevée
L’assureur accepte un risque qu’il n’a pas mesuré. Il se protège par le prix, par un plafond de capital plus bas et par le délai de carence. Pour une personne en bonne santé, un contrat régulier reste presque toujours moins cher.
À qui cela convient réellement
À une personne dont l’état de santé rendrait la tarification difficile ou le refus probable, ou qui a besoin d’une couverture rapidement. Ce n’est pas un raccourci à choisir par commodité si un contrat régulier est accessible.
Avant de souscrire
Vérifiez le plafond du capital, le délai de carence, ce qui arrive après un certain âge, et si le contrat est transformable. Un représentant passe ces quatre points avec vous et vous dit lequel devrait vous faire hésiter.
Ce qui se passe après l’envoi
Votre demande est transmise uniquement à l’équipe autorisée en assurance de personnes. Un représentant vous rappelle. Ne saisissez aucun renseignement médical dans le formulaire public.
Questions fréquentes
Est-ce que je peux être refusé pour ce type de contrat ?
Un contrat à émission garantie ne comporte pas de question de santé, donc pas de refus pour cette raison. Un contrat à émission simplifiée en comporte quelques-unes et peut mener à un refus.
Que se passe-t-il si je décède pendant le délai de carence ?
La plupart des contrats remboursent alors les primes versées, parfois avec intérêts, plutôt que le capital assuré, sauf si le décès est accidentel. La clause exacte varie selon le contrat.
Le montant assuré est-il limité ?
Oui, généralement à un plafond nettement inférieur à celui d’un contrat régulier. Le représentant vous indique les plafonds réellement disponibles.
Faut-il déclarer mes renseignements médicaux ici ?
Non, et vous ne devez pas le faire. Le formulaire public ne demande aucun renseignement médical.
Suis-je obligé d’accepter une option ?
Non. Vous n’avez aucune obligation, et vous restez libre de ne pas donner suite.