Propre occupation
Vous êtes considéré invalide si vous ne pouvez plus exercer les tâches essentielles de votre propre emploi, même si vous pourriez en occuper un autre. C’est la définition la plus favorable, et la plus coûteuse.
Toute occupation
Vous n’êtes indemnisé que si vous ne pouvez exercer aucune occupation rémunératrice pour laquelle vous êtes raisonnablement qualifié. C’est la définition la plus restrictive : beaucoup de réclamations refusées reposent sur ce libellé.
Occupation régulière, puis toute occupation
Formule fréquente en assurance collective : la définition favorable s’applique pendant une période initiale — souvent deux ans — puis bascule vers la définition restrictive. Une invalidité de longue durée change donc de régime en cours de route.
L’invalidité partielle et résiduelle
Certains contrats prévoient une prestation réduite lorsque vous reprenez le travail à temps partiel ou subissez une perte de revenu sans être totalement invalide. Sans cette garantie, un retour progressif peut mettre fin à toute prestation.
Non résiliable ou renouvelable garanti
Un contrat non résiliable garantit la prime et les garanties jusqu’à l’âge prévu. Un contrat renouvelable garanti maintient les garanties, mais l’assureur peut modifier la prime pour une catégorie d’assurés. La différence se paie, et se justifie.
Ce qui relève des régimes publics
Un accident du travail, un accident de la route ou une invalidité admissible à une rente d’un régime public peuvent donner lieu à des prestations distinctes, que le contrat privé coordonne parfois en réduisant la sienne.
La question à poser au conseiller
Demandez la définition exacte, la durée avant bascule s’il y en a une, et si l’invalidité partielle est couverte. Ces trois réponses déterminent la valeur réelle du contrat bien plus que le montant mensuel affiché.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.