Sa nature juridique
C’est un contrat d’assurance individuelle à capital variable, émis par un assureur. Vous ne détenez pas des parts d’un fonds : vous détenez un contrat dont la valeur suit un actif sous-jacent. Cette distinction explique tout le reste.
Les garanties
Le contrat garantit généralement un pourcentage des sommes investies à l’échéance et au décès, selon les modalités prévues. Ces garanties sont la raison d’être du produit et la source de ses frais supérieurs.
La désignation de bénéficiaire
Parce qu’il s’agit d’un contrat d’assurance, une prestation au décès peut être versée directement au bénéficiaire désigné, hors succession, avec les effets que cela produit sur les délais et sur certains frais de règlement.
La protection contre les créanciers
Dans certaines circonstances, et selon la désignation de bénéficiaire retenue, un contrat d’assurance peut bénéficier d’une protection à l’égard des créanciers. Cette caractéristique intéresse particulièrement les travailleurs autonomes et les professionnels.
Le coût de la garantie
Les frais d’un fonds distinct dépassent ceux d’un fonds commun comparable, parce qu’ils incluent le coût de l’assurance. Payer cette garantie se justifie par un besoin de protection, pas par une attente de rendement supérieur.
Qui peut l’offrir
Ces contrats sont distribués par des représentants inscrits en assurance de personnes. Leur convenance à votre situation doit être évaluée avant la souscription, comme pour tout produit encadré.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.