Le principe du produit
Un capital versé une seule fois, en argent, au diagnostic d’une affection couverte par le contrat. La somme est libre d’usage : revenu, traitements non couverts, aménagement, remboursement de dettes. Ce n’est pas un remboursement de frais médicaux.
Le nombre d’affections n’est pas le critère
Les contrats annoncent un nombre — parfois quatre, parfois plus de vingt-cinq. Trois affections représentent l’essentiel des réclamations : cancer, infarctus, accident vasculaire cérébral. Un contrat couvrant plus d’affections n’est pas nécessairement meilleur si ses définitions sont plus strictes.
La définition contractuelle gouverne
Chaque affection est définie techniquement : stade, gravité, résultats d’examens, séquelles persistantes après un délai. Un cancer à un stade précoce, ou certaines affections cutanées, peuvent être exclus ou donner droit à une prestation partielle.
Le délai de survie
La plupart des contrats exigent que l’assuré survive un nombre de jours après le diagnostic — souvent trente — pour que le capital soit payable. Un décès pendant ce délai relève de l’assurance vie, pas de ce contrat.
Le délai d’attente du cancer
Un diagnostic de cancer posé dans les premiers mois suivant la mise en vigueur est généralement exclu, et peut en outre mettre fin à la garantie cancer pour la suite. Cette clause est standard et mal connue.
Le remboursement de primes
Certains contrats offrent, en option, le remboursement des primes à l’échéance ou au décès si aucune réclamation n’a été faite. L’option a un coût : elle se compare au fait d’assurer un capital plus élevé pour la même prime.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.