La préqualification
Une estimation rapide à partir des chiffres que vous déclarez, sans pièce justificative ni vérification de crédit approfondie. Utile pour situer un ordre de grandeur, sans aucune valeur d’engagement. Un vendeur n’a pas à s’en satisfaire.
La préapprobation
Le prêteur examine des documents — revenus, dettes, dossier de crédit — et confirme un montant ainsi qu’un taux retenu pour une période donnée. Elle porte sur vous, l’emprunteur, mais pas encore sur la propriété.
L’approbation finale
Elle intervient après une offre acceptée : le prêteur évalue aussi l’immeuble — évaluation, titre, conformité, parfois inspection — et confirme les conditions. C’est la seule étape qui engage véritablement le financement.
Ce que la garantie de taux couvre
Une préapprobation immobilise généralement un taux pour une période limitée. Si les taux baissent d’ici l’achat, la plupart des prêteurs accordent le plus avantageux; si vous dépassez la période, la garantie tombe et le dossier est réévalué.
Ce qui peut faire tomber une préapprobation
Un changement d’emploi, une nouvelle dette, un achat de voiture financé, une baisse de cote de crédit, ou une propriété que le prêteur évalue sous le prix payé. Rien ne doit bouger dans votre dossier entre la préapprobation et la clôture.
L’ordre à respecter
Obtenez une préapprobation avant de faire une offre, et évitez de multiplier les demandes chez plusieurs prêteurs en parallèle : chacune peut laisser une trace au dossier de crédit. Un courtier soumet une fois et magasine pour vous.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.