L’ABD, ou amortissement brut de la dette
La part de votre revenu brut consacrée aux frais de logement : paiement hypothécaire calculé au taux de qualification, taxes municipales et scolaires, chauffage, et une portion des frais de copropriété lorsqu’il y en a. Le résultat s’exprime en pourcentage du revenu.
L’ATD, ou amortissement total de la dette
Le même calcul auquel on ajoute toutes les autres obligations : prêt auto, prêt étudiant, paiements de cartes, marges de crédit, pension alimentaire. C’est le ratio qui bloque le plus souvent un dossier.
Les seuils appliqués
Les prêteurs et les assureurs retiennent des plafonds usuels pour chacun des deux ratios, avec une tolérance plus large lorsque le dossier de crédit est solide. Ces plafonds sont des politiques, révisables : demandez les seuils en vigueur chez le prêteur visé.
Le crédit disponible compte, pas seulement utilisé
Une marge de crédit ou une carte est souvent calculée sur un paiement minimal théorique, même à solde nul. Une limite élevée dont vous ne vous servez pas peut donc réduire votre capacité d’emprunt.
Ce qui compte comme revenu
Un salaire régulier entre en totalité; un revenu variable, des commissions, un travail autonome ou un revenu locatif sont pondérés, moyennés sur plusieurs années, ou partiellement retenus. Deux personnes au même revenu déclaré n’ont pas la même capacité.
Le levier le plus rapide
Rembourser ou fermer une petite dette à paiement mensuel élevé améliore l’ATD plus vite qu’une hausse de mise de fonds. Faites établir vos deux ratios avant de décider où placer vos liquidités.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.