La temporaire
Une protection pour une période déterminée — souvent dix, vingt ou trente ans. Si le décès survient pendant le terme, le capital est versé; sinon, le contrat s’éteint. Le coût initial est faible parce que la probabilité de réclamation sur la période est faible.
La permanente
Une protection viagère, tant que les primes prévues sont payées. Le coût initial est nettement plus élevé, parce que l’assureur sait qu’une prestation sera versée un jour. Certains contrats prévoient des primes payables sur une période limitée.
La valeur de rachat
Plusieurs contrats permanents accumulent une valeur à laquelle vous pouvez accéder — rachat, avance sur police, nantissement. La temporaire n’en accumule aucune. Cette valeur n’est pas un placement au sens usuel et son traitement fiscal a ses propres règles.
Ce que le renouvellement de la temporaire coûte
À la fin du terme, une temporaire renouvelable se reconduit automatiquement, mais à un tarif fondé sur votre âge atteint. L’augmentation est souvent forte. C’est la surprise la plus fréquente pour un assuré de longue date.
Le besoin décide de la durée
Un besoin qui s’éteint — un prêt hypothécaire, des enfants à charge, un partenariat d’affaires temporaire — correspond à une temporaire. Un besoin qui ne s’éteint pas — frais au décès, impôt latent sur des actifs, legs planifié — correspond à une permanente.
Les combinaisons sont la norme
Beaucoup de situations se couvrent par un socle permanent modeste et une temporaire plus élevée sur la période de charge maximale. Un conseiller inscrit calcule la répartition en fonction de vos obligations réelles.
Ce qu’aucun des deux ne fait
Ni l’un ni l’autre ne couvre l’invalidité ou une maladie grave. Ce sont des protections distinctes, avec leurs propres définitions et leurs propres contrats.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.