Valeur dépréciée
L’assureur indemnise la valeur du bien au moment du sinistre, en tenant compte de son âge et de son usure. Un téléviseur de huit ans est indemnisé comme un téléviseur de huit ans, pas comme un neuf.
Valeur à neuf
L’assureur indemnise le coût de remplacement par un bien neuf équivalent, sans déduction pour l’usure. C’est presque toujours la garantie à privilégier, et elle est souvent offerte en avenant plutôt qu’incluse d’office.
La condition de remplacement effectif
La valeur à neuf est généralement conditionnelle au remplacement réel du bien, dans un délai prévu au contrat. Si vous ne remplacez pas, l’assureur verse la valeur dépréciée. Conservez les factures de remplacement.
Les biens exclus de la valeur à neuf
Selon le contrat, certains biens restent indemnisés en valeur dépréciée : vêtements dans certains cas, bijoux et fourrures au-delà d’un plafond, objets d’art, collections, ou biens hors d’usage avant le sinistre.
Les plafonds par catégorie
Même en valeur à neuf, les contrats limitent l’indemnité par catégorie : argent comptant, bijoux, vélos, matériel informatique, objets de collection. Un bien de valeur se déclare et s’assure par avenant spécifique.
La vérification à faire maintenant
Sortez vos conditions particulières et cherchez la mention de valeur à neuf sur le bâtiment et sur les biens meubles, séparément. Les deux ne vont pas nécessairement ensemble.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.