Pourquoi ce risque domine
Les dégâts d’eau représentent désormais la part la plus importante des réclamations en assurance habitation au Québec, devant le feu et le vol. Les assureurs ont donc segmenté la garantie en plusieurs volets distincts.
L’eau provenant de l’intérieur
La rupture d’un tuyau, un chauffe-eau qui cède, un lave-vaisselle qui fuit : ce type de dégât est généralement couvert par la garantie de base, souvent avec une franchise propre et parfois avec une exclusion en cas de négligence d’entretien.
Le refoulement d’égout
Le refoulement par les drains, les égouts ou la fosse septique fait presque toujours l’objet d’un avenant distinct. Sans cet avenant, un sous-sol inondé par un refoulement n’est pas indemnisé.
L’infiltration et le débordement
L’eau qui s’infiltre par les fondations, le toit ou les fenêtres, et le débordement d’un cours d’eau, relèvent d’avenants encore différents. L’inondation par débordement est parfois exclue dans les zones à risque élevé, ou soumise à une franchise majorée.
La franchise spécifique
Les avenants liés à l’eau comportent fréquemment une franchise supérieure à celle du contrat, parfois exprimée en pourcentage du montant assuré. Une garantie existante avec une franchise très élevée peut équivaloir en pratique à une absence de garantie.
Les obligations d’entretien
Les contrats imposent des obligations : clapet antiretour fonctionnel, chauffage maintenu en période d’absence, vidange des installations, déclaration de travaux. Le non-respect d’une de ces conditions justifie un refus.
La lecture à faire
Repérez dans vos conditions particulières chaque garantie liée à l’eau, sa franchise et son montant maximal. Un courtier en assurance de dommages fait cette lecture avec vous et compare les avenants réellement offerts.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.