Les deux agences
Deux agences d’évaluation du crédit tiennent des dossiers au Canada. Leurs données et leurs modèles diffèrent, donc vos cotes diffèrent aussi. Un prêteur peut consulter l’une, l’autre, ou les deux.
Ce que le dossier contient
Vos comptes de crédit avec leurs limites et leurs soldes, l’historique de paiement sur plusieurs années, les demandes de crédit récentes, les comptes en recouvrement, et les éléments publics comme une faillite ou un jugement.
Les facteurs qui pèsent le plus
L’historique de paiement et le taux d’utilisation du crédit dominent. Utiliser une forte proportion de vos limites disponibles pèse négativement, même si vous payez la totalité chaque mois, parce que la photo est prise au moment du relevé.
Les demandes de crédit
Une vérification effectuée par un prêteur laisse une trace, et plusieurs demandes rapprochées auprès de prêteurs différents peuvent peser. Consulter votre propre dossier n’a aucun effet sur votre cote.
Le geste contre-intuitif
Fermer une vieille carte peu utilisée réduit votre crédit disponible et raccourcit l’historique moyen : la cote peut baisser. Avant un financement, mieux vaut généralement ne rien fermer ni ouvrir.
Vérifier et corriger
Vous avez le droit d’obtenir votre dossier auprès de chaque agence et de faire corriger une inexactitude. Faites-le plusieurs mois avant une demande de financement : une correction prend du temps, et un dossier erroné coûte un taux.
Aucun taux, aucun prix et aucune recommandation dans cette page. Les montants et plafonds évoluent : vérifiez-les auprès des sources officielles avant de décider.